Egen pensjonskonto: Q&A for kjøp av fond og ETFer

Vi får mange spørsmål om valg av fond og ETFer fra kunder som har opprettet egen pensjonskonto. Her er svar på de vanligste spørsmålene.

Kjøp av fond og ETFer på egen pensjonskonto i Nordnet er noe anderledes enn hos andre pensjonsleverandører, siden vi skiller mellom fremtidige innskudd og eksisterende beholdning når du velger fond. Vi har denne løsningen fordi vi tror aktive kunder vil sette pris på denne funksjonen. (Hos de fleste andre pensjonsleverandører blir nye innskudd på pensjonskontoen fordelt på alle fondene som står på pensjonskontoen ut fra den fordelingen du opprinnelig valgte.)

Q: Hvordan velger jeg fond selv for nye innskudd på egen pensjonskonto?

A: Har du allerede valgt Nordnet alderstilpasset pensjon må du først avbryte denne spareavtalen før du kan velge fond selv. Gå inn på «Mine sider» og «Min spareavtale pensjon». Du avbryter spareavtalen i Nordnet alderstilpasset pensjon ved å trykke på søppelbøtte-ikonet.

Etter at du har svart på noen få spørsmål om din risikotoleranse vil du få to valg: «Få hjelp» eller «Velg selv hva du vil spare i». Trykk på sistnevnte hvis du vil velge fond selv. Trykk deretter på «Fond». Sett opp din egen månedlig spareavtale ved å velge de fondene du ønsker, inntil 10 ulike, og trykk på «Bekreft». Nå vil alle pensjonsmidlene som flyttes inn på kontoen samt fremtidige månedlige innskudd fra arbeidsgiver bli investert i tråd med denne spareavtalen. Merk at denne spareavtalen vil kun gjelde fremtidige innskudd på din pensjonskonto, og vil ikke påvirke det som eventuelt allerede står på din pensjonskonto.

Har du ikke valgt Nordnet alderstilpasset pensjon først, men har kontanter på pensjonskontoen din, kjøper du fondene på ordinær måte. Dette gjør du ved å søke opp fondet, trykk «kjøp» og velg konto og beløp. Husk at du må ha penger på kontoen for å kjøpe.

Q: Hvordan endrer jeg fond i min eksisterende fondsbeholdning på egen pensjonskonto?

A: Det gjøres på ordinær måte (og ikke via “Min spareavtale pensjon”). Du bytter fond ved å gå inn på “Mine sider” og “Kontooversikt”. På kontooversikten for egen pensjonskonto (EPK) ser du en liste over dine fond. Her kan du velge mellom “Kjøp” – “Selg” – “Bytt”. Du kan legge en “Bytt fond”-ordre ved å trykke på “Bytt” og velge fond(ene) du vil bytte til.

Når du bytter fond legges det en salgsordre i fondet du allerede eier. Når vi får bekreftet NAV-kurs legges det en kjøpsordre for beløpet som står igjen etter salget. Fondsordrer gjennomføres én om gangen. Det tar som regel 3-5 virkedager før byttet er synlig på kontoen din, men dette varierer fra fond til fond. Du kan fjerne fondsbestillingene dine helt frem til klokken 08:30.

Merk at du ikke kan selge eller bytte fond om du har valgt Nordnet alderstilpasset pensjon. Forsøker du dette får du beskjed om at «Ordren kunne ikke gjennomføres». (Dette skyldes at Nordnet alderstilpasset pensjon inneholder årlig rebalansering mellom fondene i porteføljen og automatisk nedtrapping av aksjeandel ved fylte 55 år.) Ønsker du å velge fond selv etter å ha valgt Nordnet alderstilpasset pensjon må du først avbryte denne spareavtalen før du kan velge fond selv. Du avbryter spareavtalen i Nordnet alderstilpasset pensjon ved å Gå inn på «Mine sider» og «Min spareavtale pensjon». Trykk på søppelbøtte-ikonet. Deretter kan du velge fond selv ved å følge oppskriften over.

Q: Hvordan velger jeg ETFer selv for nye innskudd på egen pensjonskonto?

A: Har du allerede valgt Nordnet alderstilpasset pensjon må du først avbryte denne spareavtalen før du kan velge fond selv. Gå inn på «Mine sider» og «Min spareavtale pensjon». Du avbryter spareavtalen i Nordnet alderstilpasset pensjon ved å trykke på søppelbøtte-ikonet.

Etter at du har svart på noen få spørsmål om din risikotoleranse vil du få to valg: «Få hjelp» eller «Velg selv hva du vil spare i». Trykk på sistnevnte hvis du vil velge fond selv. Trykk deretter på «ETF». Sett opp din månedlige spareavtale i ETFer ved å velge de ETFene du ønsker, inntil 4 ulike. Velg hvilken sum du ønsker å spare månedlig i feltet «totalt beløp» og trykk på «Bekreft».

Månedlig sparing i ETFer er ikke koblet til de innskuddene som kommer inn på din pensjonskonto, men koblet til det månedlige beløpet du legger inn i feltet «totalt beløp». ETFene blir kjøpt kurtasjefritt ca. den 5. hver måned. Dette betyr at du vil ha noe kontanter på pensjonskontoen til enhver tid ved månedlig sparing i ETFer. Ordinær valutavekslingsavgift gjelder ved kjøp av ETFer i utenlandsk valuta.

Har du ikke valgt Nordnet alderstilpasset pensjon først, men har kontanter på pensjonskontoen din, kjøper du ETFene på ordinær måte. Dette gjør du ved å søke opp ETFen, trykk «kjøp» og velg konto og beløp. Husk at du må ha penger på kontoen for å kjøpe.

Q: Må jeg opprette en månedlig spareavtale på min pensjonskonto?

A: Nei, du kan slette spareavtalen du har på din pensjonskonto når som helst. Gå inn på «Mine sider» og «Min spareavtale pensjon» og trykk på søppelbøtte-ikonet for å slette spareavtalen. Da vil dine månedlige innskudd bli stående i kontanter inntil du velger å investere dem på egenhånd.

Q: Hvordan endrer jeg fond som skal kjøpes automatisk?

A: Gå inn på “Mine sider” og “Min spareavtale pensjon”. Trykk på blyant-ikonet. Her vil du kunne legge til og fjerne fond, samt endre den prosentvise fordelingen som skal gjelde for din spareavtale pensjon. Merk at en endring i fordelingen kun vil påvirke nye fondskjøp og ikke din eksisterende fondsbeholdning.

Q: Er det mulig å ha både fond og ETFer i «Min spareavtale pensjon»?

A: Nei. Det er kun mulig å velge enten “spareavtale pensjon” for fond eller ETFer, ikke begge deler samtidig. Ønsker du en kombinasjon av fond og ETFer på pensjonskontoen din må du velge fritt blant våre 800 fond og 1000 ETFer, og kjøpe disse fondene og ETFene på ordinært vis. Dette gjør du ved å søke opp fondet eller ETFen, trykk «kjøp» og velg konto og beløp. Husk at du må ha penger på kontoen for å kjøpe.

Q: Hvor lang tid tar fondskjøpene når pengene kommer inn?

A: Har du satt opp en spareavtale på egen pensjonskonto så setter Nordnet i gang dine fondskjøp automatisk, normalt samme dag eller neste virkedag etter at Nordnet har registrert innbetalingen fra din arbeidsgiver. Du trenger ikke foreta deg noe. Merk at det tar noen dager før fondsbeholdningen kommer til syne i kontooversikten. Du vil se status som vanlig under «Ordre» oppe til høyre på innlogget side.

Q: Kan jeg velge å ha Nordnet alderstilpasset pensjon på deler av pensjonskapitalen og gjøre egne valg for resten av kapitalen?

A: Nei. Det er ikke mulig å ha andre fondsinvesteringer når du har valgt Nordnet alderstilpasset pensjon for din pensjonskapital. Dette skyldes at Nordnet alderstilpasset pensjon inneholder årlig rebalansering mellom fondene i porteføljen og automatisk nedtrapping av aksjeandel ved fylte 55 år.

Q: Kan jeg ha Nordnet alderstilpasset pensjon på egen pensjonskonto aktiv del, og fritt valg på passiv del? (evt. motsatt)

A: Nei, valget om Nordnet alderstilpasset pensjon vil følge din pensjonskonto, både aktiv og passiv del. Dette følger av regelverket om pensjonskonto.

Q: Kan jeg velge Nordnet alderstilpasset pensjon på et senere tidspunkt, eller må jeg velge det fra start?

A: Det er mulig å velge Nordnet alderstilpasset pensjon fra start, eller velge det på et senere tidspunkt. Velg «Min spareavtale pensjon» og «Få hjelp» om du vil velge Nordnet alderstilpasset pensjon på et senere tidspunkt. Merk at denne endringen kun vil gjelde fremtidige innskudd. Det er p.t. ikke mulig å velge Nordnet alderstilpasset pensjon for penger som allerede står i andre fond eller i kontanter på egen pensjonskonto.