Hvordan bygger du en fondsportefølje? Trenger du mer enn et globalt indeksfond? Hva er forskjeller i nordmenn og svenskers sparing? Dette diskuterer Bjørn Erik med Johanna Englundh, redaktør i Morningstar i Sverige. Johanna har også vært spareøkonom i Fondsbolagenes Forening.
Johanna starter med å fortelle hvordan hun ble du interessert i sparing og investering. Hun lånte penger av sin tvillingsøster, og søsteren krevde renter.
Sparerate og FIRE-bevegelsen diskuteres.
Johanna er veldig opptatt av at alle kan spare litt, og at det viktigste er å komme i gang.
Hvordan bygge en fondsportefølje
(fra 8:35) Bjørn Erik mener det enkleste ofte er det beste. Hvis du ikke er så interessert i fond og aksjer, kommer du langt ved å spare månedlig i et globalt indeksfond. Er du enig i dette enkle rådet, spør han. Det samme rådet gis av rådgivere i Sverige også, svarer Johanna.
Johanna poengterer at et indeksfond ikke nødvendigvis har lavere risiko enn et aktivt fond.
I fortsettelsen diskuteres hvordan man bør tenke når man vil utvide fondsporteføljen ut over et globalt indeksfond. Regionfond, sektorfond, kostnader, Morningstar-stjerner diskuteres.
Fordeler og ulemper med ETFer diskuteres også, samt at ETFer ikke har blitt så populært i Norden ennå.
Forskjeller på nordmenn og svenskers sparing
Svenskene har en lenger tradisjon for å spare i fond og aksjer enn nordmenn. Man kan kanskje si at nordmenn ligger på verdenstoppen i boligsparing (8 av 10 nordmenn eier egen bolig, mot ca 5 av 10 svensker), mens svensker ligger på verdenstoppen i fondssparing, spør Bjørn Erik.
En av årsakene til at så mange svensker sparer i fond er at en andel av den statlige folketrygden (2,5 % av din inntekt) kan man selv velge hvordan skal plasseres.
Hvis svenskene ikke tar et aktivt valg blir pensjonspengene plassert i AP7-fonden, som har en forvaltningskapital på 1.000 milliarder (!) svenske kroner. AP7 Aktiefond er et gearet globalt aksjefond, som over 5 millioner svensker eier.
Bjørn Erik forteller at dette gearede aksjefondet er forbildet for Nordnet Global Indeks 125.
Johanna har innsikt i forskjeller mellom kvinner og menns sparing og investering i de nordiske landene. Hun forteller at nordmenn og svensker har en høyere aksjeandel i fondsporteføljene sine enn dansker og finner.
Kjønnsforskjeller i sparingen diskuteres også. Johanna mener det er behov for egne diskusjonsforum for sparing og investering for kvinner.
Til slutt spør Bjørn Erik om hvordan Johanna har investert sine egne spare- og pensjonspenger.
Meget dyktig ung kvinne!