Ha kontroll på din gjeldssituasjon.
Det er et spesifikt ord mange av oss unngår og finner utrolig vanskelig å snakke åpent om - gjeld.
Hvis gjelden din kommer ut av kontroll, kan den utgjøre en alvorlig trussel mot økonomisk sikkerhet og generell livskvalitet. Det kan ta fra deg nattesøvn og ødelegge parforhold. For mye gjeld vil også hindre deg i å få mest mulig ut av pengene dine. Jo mer gjeld du har, jo høyere blir rentekostnadene – og jo mindre har du til overs for å bruke på ting man trenger. Derfor er det å få kontroll på gjelden kanskje den viktigste byggeklossen i en sunn privatøkonomi.
Det betyr ikke at du bør holde deg helt unna gjeld. For millioner av mennesker er gjeld en del av livet – de aller fleste av oss må for eksempel ha hjelp av banken og ta opp lån når vi skal kjøpe bolig. Lån kan så absolutt være en fornuftig del av en økonomisk plan. Så lenge du forstår det, har lånt på den mest kostnadseffektive måten, vet hvordan du skal betale det tilbake og har råd til det. Det viktigste er å sørge for at ikke gjelden kommer ut av kontroll.
Det er noen viktige prinsipper når det gjelder å låne penger. Det første er at gjeld er for ting du virkelig trenger, ikke ting du ønsker. Hvis kjøleskapet ryker og du ikke har nødvendig buffer til å dekke reparasjonen, må du kanskje låne. Å låne for å dra på ferie til Syden, eller oppgradere til siste versjon av iPhone er derimot ikke å anbefale.
Lånet må også være overkommelig. Hvis du tar på deg gjeld, må du ta en bevisst beslutning om å gjøre det og se deg rundt etter de beste vilkårene. Husk at kredittkortselskapene ikke tjener penger på kunder som betaler hele kredittkortregningen ved forfall. De tjener penger på de som utsetter betalingen og som må betale høye renter i lang tid. Du må derfor være klar over at du har råd til å betale tilbake. Gå gjennom budsjettet ditt for å se hvordan du kan frigjøre så mye penger som mulig for å nedbetale dyr gjeld din så raskt som mulig.
Gjeld påvirker ikke bare lommeboken vår, den kan også påvirke vår trivsel. Når gjelden bygger seg opp, kan også stress og angst øke. Rapporter viser at nesten halvparten av mennesker med gjeldsproblemer (hvor de ikke har råd til å betale renter og avdrag) også sliter med psykiske helseproblemer.
Hvis du sliter med for mye gjeld, er det fem trinn som kan hjelpe deg med å få kontroll over det:
- 1
Se sannheten i øynene. Vi kan alle ende opp med å låne for mye, uansett hvor i livet vi er eller hva inntekten vår er. Hvis du er flau over gjelden din eller virkelig bekymret for den, kan det være fristende å lukke øynene og ikke åpne mailene og brevene fra banken. Så det første steget er å stå ansikt til ansikt med gjelden din, finne ut hvor mye du skylder og hva du blir belastet i renter.
- 2
Slutt å låne. Dette kan høres opplagt ut, men du kan ikke takle eksisterende gjeld hvis du fortsetter å ta opp mer gjeld. Hvis gjelden din har oppstått på grunn av overforbruk, må du begynne å sette tæring etter næring. Sett opp et budsjett over inntekter og utgifter. På den måten kan du identifisere hvor pengene dine blir brukt og kutte utgifter der du kan.
- 3
Optimaliser gjeldssituasjonen. Sørg for at du kvitter deg med den dyreste gjelden din først, og søk etter rimeligere lånealternativer i markedet. Har du for eksempel kredittkort- eller forbrukslånsgjeld og ikke låner maksimalt ut fra sikkerhet på din bolig, ta kontakt med banken for å låne opp på boligen for å betale ned den dyre gjelden.
- 4
Forsøk å få lavere lånerente. Det lønner seg alltid å se etter laveste rente når du tar opp et lån eller boliglån for å minimere tilbakebetalingene. Når det gjelder lån eller kredittkort, kan du begynne med å bruke en sammenligningsportal for å finne det beste tilbudet som passer din situasjon. Hvis du ønsker å refinansiere, kan du også gå via disse nettstedene. Det finnes også lånemeglere som kan hjelpe deg finne et bedre tilbud eller å refinansiere lånene dine.
- 5
Betal av den dyreste gjelden først - som kredittkort og forbrukslån. Du kan bli fristet til å fordele tilbakebetalingene dine mellom alle du skylder penger til. Mens du må opprettholde minimumsbetalinger, er det vanligvis lurt å betale av de dyreste først, fordi de koster deg mest i renter. Når den dyreste gjelden er betalt, kan du jobbe med det neste lånet og så videre.
Når du har kontroll over gjelden din, kan det være et godt tidspunkt å se over at du har alle dine forsikringer på plass.
Samtlige artikler og innlegg på Nordnet Academy er rent informative artikler, og ingen av disse skal anses som finansiell rådgivning.