Hvor mye du får, og hvor det kommer fra, kan variere mer enn du tror. Her får du oversikten du trenger.
Når du en dag slutter å jobbe, vil pensjonen bestå av tre deler for de aller fleste, dersom du ikke sparer til pensjon på egenhånd: folketrygden, tjenestepensjon fra arbeidsgiver og eventuelt AFP (Avtalefestet pensjon). Det er meningen at disse tre ytelsene skal gi deg en samlet pensjon på rundt 60-70% av lønnen din – noen får mer, andre mindre.
Dette er den største delen av pensjonen for de fleste. Så lenge du bor eller jobber i Norge, tjener du opp pensjon i folketrygden. Typisk får du inntil 50% av lønnen i alderspensjon fra folketrygden hvis du har full opptjening.
Jo lenger vi lever, jo lenger må pensjonen vare. Derfor er det innført noe som heter levealdersjustering. Det betyr at pensjonen fordeles over flere år – og dermed blir årlig utbetaling lavere jo tidligere du tar den ut.
📌 Du kan begynne å ta ut pensjon fra 62 år, men jo lenger du venter, jo høyere blir de årlige utbetalingene.
👉 Tips: Du kan sjekke hva du kan forvente i pensjon på nav.no – Din pensjon eller bruke pensjonskalkulatoren på norskpensjon.no
Alle arbeidsgivere er pliktige til å spare pensjon for sine ansatte. De aller fleste i privat sektor har innskuddspensjon.
Innskuddspensjon – her setter arbeidsgiver av en prosentandel av lønnen din. Sparingen må minimum utgjøre 2% av lønn mellom 0-12 G.
Maksimalsatser er: 7 prosent av lønn mellom 0 G og 12 G. I tillegg kan arbeidsgiver spare inntil 18,1 prosent av lønn mellom 7,1 og 12 G.
G = Grunnbeløp = 124 028 kroner (oppdateres i mai hvert år)
Tjener du 500 000 kroner i året vil årlig sparing fra arbeidsgiver tilsvare
20 000 kroner dersom du har en 4% ordning.
📌 Pengene investeres og kan tas ut tidligst fra 62 år. Utbetalingene må vare i minst 10 år og minst til du er 77 år. Eksempel: Starter du utbetalingsperioden som 62 åring vil du få utbetalingene spredt ut over minimum 15 år.
💡 Hos Nordnet samles denne pensjonen i det som kalles Egen pensjonskonto (EPK). Her kan du følge med på pensjonen din i appen og selv bestemme hvordan pengene skal investeres. Det gir deg mer kontroll og bedre oversikt.
En tommelfingerregel: Pensjonen fra privat sektor kan gi rundt 10 % av lønnen din i pensjon, men det avhenger av hvor lenge og hvor mye som har blitt spart – og hvordan pengene har vokst.
👉 Du kan logge inn på norskpensjon.no for å se din egen pensjonskonto og hvor mye du betaler i dag.
Jobber du i staten eller kommunen, får du pensjon fra en offentlig tjenestepensjon, som sammen med folketrygden skal gi omtrent 66 % av sluttlønnen din – så lenge du har vært medlem i ordningen i 30 år.
👉 Tips: Du kan sjekke hva du kan forvente i pensjon på nav.no – Din pensjon eller bruke pensjonskalkulatoren på norskpensjon.no
Har du tariffavtale i privat sektor? Da har du kanskje rett på AFP (Avtalefestet pensjon). Det er en livsvarig pensjonsordning som kan gi deg rundt 10 % ekstra av lønnen, hvis du tar den ut fra 67 år.
👉 Sjekk om din bedrift har avtalefestet pensjon - det er egne regler for hvordan du kvalifiserer til å motta AFP - så følg med.
6. Egen sparing – en smart buffer
Pensjonen dekker ikke nødvendigvis det samme som lønnen. Mange velger derfor å spare litt ekstra på egen hånd – for å få mer frihet og økonomisk trygghet som pensjonist.
💡 Tenk på det som å flytte litt av forbruket fra nå – til senere, når du har mer fritid og kanskje flere planer.
💡 Individuell pensjonssparing (IPS) er en populær løsning for dette. Her kan du spare privat til pensjon, og få skattefordel på opptil 3 300 kroner i året. Pengene er låst til pensjonsalder, men til gjengjeld får du en solid boost i det lange løp.
👉 IPS passer godt for deg som ønsker å øke pensjonen og samtidig dra nytte av skattefordeler mens du sparer.
👉 Sjekk pensjonen din jevnlig på nav.no og norskpensjon.no, så vet du hvor du står – og kan ta smarte grep allerede i dag.
Samtlige artikler og innlegg på Nordnet Academy er rent informative artikler, og ingen av disse skal anses som finansiell rådgivning.
9
1
Folketrygden – den største delen for de fleste.
2
Tjenestepensjon – obligatorisk sparing fra arbeidsgiver.
3
AFP – ekstra bonus hvis du kvalifiserer.
4
Egen sparing – din personlige pensjonsboost.