Har du 10 minutter? Det kan gi deg flere hundre tusen ekstra i pensjon.

Ca. 6 minutter lesetid

Hvem har sagt at pensjon må være kjedelig? Når du tar kontroll, får du friheten til å investere pensjonen din akkurat slik du vil. Og bruker du bare noen minutter på å sjekke hva du betaler i kostnader, kan du spare overraskende mye penger.

Hos Nordnet tilbyr vi fleksible pensjonsløsninger uten unødvendige gebyrer. Det kan virke som en liten detalj, men en forskjell på bare 0,21 % i årlig kostnad kan bety hundre tusen ekstra i pensjon.

Og det beste av alt? Det tar bare ti minutter å flytte pensjonen din til Nordnet. Det er tiden det tar å drikke en kopp kaffe, ringe en venn eller scrolle gjennom sosiale medier. En liten investering av tid som kan gjøre en stor forskjell.

🤏Små forskjeller. Store resultater.

La oss illustrere kraften i lave kostnader med et konkret eksempel. Møt Anne og Eva, to kolleger som begge er 35 år gamle og har en identisk startlinje. Begge har 140 009 kroner på sin Egen pensjonskonto (EPK) fra før (som er gjennomsnittlig saldo på EPK hos kvinner i denne aldersgruppen iht. Finans Norge). De jobber i samme bedrift, med lik lønn og likt pensjonsinnskudd fra arbeidsgiver (5 % av lønnen årlig), og begge planlegger å gå av med pensjon når de fyller 70 år.

La oss se hva denne lille forskjellen på 0,21 % betyr når de begge fyller 70 år:

_{Den forventede avkastningen i dette eksemplet er et anslag som vil variere med utviklingen i markedet og er ingen garanti for fremtidig avkastning. Det er en risiko for at du ikke får tilbake de investerte pengene. Anslaget er basert på de underliggende forutsetningene beskrevet i avsnittet «Forutsetninger tatt med i regnestykket». Eksempelet har ikke hensyntatt eventuell skatt som vil kunne påhvile produktet og/eller kunden, og effekten av inflasjon. Den skattemessige virkningen avhenger av den enkelte kundes individuelle situasjon og kan komme til å endre seg. Tallene i tabellen er basert på forenklede forutsetninger. Vi har ikke tatt hensyn til inflasjon (prisstigning over tid) eller skatt på utbetalingene når du en gang går av med pensjon. Disse faktorene vil naturligvis påvirke det endelige beløpet du sitter igjen med.}

Eva ender opp med hele 304 282 kroner mer enn Anne. Dette er penger man kan få av å kutte kostnadene, og likevel ikke gjøre noe selv med pensjonssparingen. Alt dette kun fordi hun betaler 0,21 % lavere kostnader enn Anne.

Det er også mulig å spare enda mer. Det kunne Eva gjort ved å velge kostnadseffektive indeksfond til en pris på 0,19 %. Da må hun imidlertid passe på å gjøre en del av grepene selv som i dag fikses for deg i en alderstilpasset profil. Som for eksempel nedtrapping av risiko når du nærmer deg pensjonsalder og rebalansering av porteføljen underveis, dersom du har flere fond.

✅Hvorfor er alderstilpasset pensjonssparing så populært?

Mange arbeidsgivere velger en alderstilpasset spareprofil for sine ansatte, og det er grunner til det. Dersom du ønsker en “ferdig” løsning som ligner på det de fleste arbeidsgivere tilbyr, men til en lavere pris, kan dette være et smart valg for deg.

Hvorfor det kan være fint med en alderstilpasset spareprofil:

• Vi justerer for deg. Du bare sparer.
  Du trenger ikke å være en ekspert eller følge med på markedet. Spareprofilen din justeres automatisk for deg.
• Gradvis nedtrapping av risiko.
  Etter hvert som du nærmer deg pensjonsalder (ofte rundt 55 år), reduseres andelen aksjer gradvis, og andelen rentefond økes. Dette gjør pensjonssparingen din mindre utsatt for store svingninger like før du skal ta ut pengene, og gir deg en mykere landing mot pensjonisttilværelsen.
• Enkel og bekymringsfri.
  Du trenger ikke å rebalansere porteføljen selv; det gjøres automatisk.

Hos Nordnet får du en spareprofil som trapper ned litt senere enn andre leverandører. Dette gir deg litt lenger tid med høyere aksjeandel og dermed potensielt høyere avkastning.

🤷‍♀️Hva hvis man sitter med 100 % aksjefond frem til pensjonsalder?

For deg som vil brette opp ermene, ta full kontroll, og aktivt forvalte din egen pensjonssparing, finnes det flere muligheter. Du kan velge å bygge din egen portefølje med lave kostnader og høyere risiko.

La oss se på Eva igjen. Hva om Eva hadde valgt en spareprofil hvor hun selv bygger sin portefølje, for eksempel med indeksfond til en årlig kostnad på 0,19 %, og satt i aksjefond hele perioden frem til hun er 70 år?

Under de samme forutsetningene som tidligere (unntatt kostnad og porteføljesammensetning), kunne Eva hatt hele 6 875 093 kroner på sin EPK når hun går av med pensjon. Det er 1 534 855 kroner mer enn Anne.

📈Hvorfor en så enorm forskjell? Kraften i lave kostnader og renters rente

Forskjellen i pensjonen mellom Anne og Eva, og mellom en alderstilpasset profil og en selvvalgt portefølje, koker ned til to sentrale punkter: lave kostnader og renters rente.

Eva betaler mindre i kostnader, noe som betyr at mer av pengene hennes får jobbe og vokse. Hver krone spart i kostnader er en krone som du får avkastning på videre. Dette er essensen av renters rente: Du tjener ikke bare avkastning på sparepengene dine, men også på den avkastningen du allerede har fått. Tenk på det som en snøball som ruller og vokser – jo mindre motstand den møter (i form av kostnader), jo større blir den.

I tillegg har Eva, i eksempelet der hun velger å forvalte selv, beholdt en høyere andel i aksjefond over lengre tid. Aksjefond har historisk gitt høyere forventet avkastning enn rentefond over lengre perioder. Mens Anne reduserer risikoen ved å trappe ned aksjeandelen, utnytter Eva et høyere vekstpotensial (men også høyere risiko), alt sammen med en betydelig lavere kostnad.

📲Flytt pensjonen din på 10 minutter

Klar til å ta kontroll over din økonomiske fremtid og kutte unødvendige kostnader? Å flytte pensjon til Nordnet er faktisk så enkelt som vi sier:

1. Åpne Nordnet-appen eller gå inn på nettsiden vår.
2. Trykk på «Flytt pensjon» under Egen pensjonskonto og logg inn med BankID.
3. Svar på noen enkle spørsmål, velg din foretrukne spareprofil, og signer digitalt.

Så snart alt er klart, gir vi deg beskjed. Selve overføringen kan ta inntil 30 dager, avhengig av hvilken leverandør du flytter fra – men det fikser vi for deg. Du trenger ikke å løfte en finger etter den første digitale signeringen.

Fint å vite.

Dette blogginnlegget er ikke en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer. Innlegget er utarbeidet for informasjonsformål og er derfor ikke investeringsrådgivning. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Finansielle instrumenter kan både stige og falle i verdi. Det er en risiko for at du ikke får tilbake de investerte pengene.

Før du investerer i et fond bør du lese prospektet, som er tilgjengelig hos fondsselskapet, samt sentral investorinformasjon som du finner på fondets produktside på nordnet.no.