Gå til hovedinnhold

Dette er rentes rente-effekten

Hva er rentes rente-effekten, og hvorfor kalles den verdens 8. underverk? Også innenfor sparing og investering er det viktig å av og til ta et steg tilbake, heve blikket og beholde det langsiktige fokuset. I dette innlegget kan du lese mer om renters rente-effekten og hvorfor det er viktig å ha et forhold til denne.

Hva er rentes rente?

Rentes rente oppstår ved at renter på startbeløpet blir lagt til summen som utgjør grunnlaget for renteberegningen. Du får altså renter på renten du tidligere har fått og på den måten en eksponentiell vekst. Begrepet kan fint sammenlignes med snøball-effekten der du starter med et lite utgangspunkt som vokser voldsomt for hver runde du ruller ballen videre i snøen.

Rentes rente-effekten fungerer på samme måte som snøballen, og selv om avkastningen er en viktig faktor, kreves det verken store summer eller veldig høy avkastning for å få relativt små summer til å vokse seg større.

Slik fungerer rentes rente effekten:

Stolppdiagram som viser rentes rente-effekten. Du starter med 10 000 kr i år 0. Med 7 % avkastning har du i år 1, 10 700 kr (700 kr i avkastning). Med 7 % avkastning får du 749 kr i avkastning og total 11 490 kr år 3.

Poenget er at du tar reinvesterer avkastningen du mottar slik at den vokser videre og videre. I eksempelet ovenfor ser vi 10 000 kr vokse med 7 % første året som gir en avkastning på 700 kroner året. Tar du ut de 700 kronene du nå har tjent vil du gå glipp av renters rente-effekten og kun vokse i samme takt. Lar du avkastningen bli stående får du året etter 749 kroner i avkastning (opp fra 700) – og vips så har snøballen begynt å rulle!

La pengene vokse med rentes rente

Stolpediagram som viser avkastning for 20 år. År 0 har du 10 000 kr. 7 % årlig avkastning viser at du etter 20 år vil sitte igjen med 38 696 kr. Startbeløpet på 10 000 kr er uforandret, men avkastningen på 7 % utgør en stadig større andel av totalsummen.

Ovenfor ser du det samme eksemplet, med startsum på 10 000 kr og 7 % årlig avkastning, over en 20 års periode. Etter 11 år har du doblet startsummen, og i løpet av 20 år har totalsummen steget til 38 696 kr (3,9 ganger startbeløpet ditt). Merk at eksempelet tar utgangspunkt i jevn og stabil avkastning, sparing på børsen vil være mer ruglete, men effekten vil/kan være den samme.

Det lyseblå delen viser innskutt beløp og det mørkeblå viser avkastningen. Avkastningen vokser stadig mer og du ser effekten av rentes rente over tid.

Øk innskuddet for å booste effekten

Stolpediagram som viser utviklingen over 3 år dersom du starter med 10 000 kr, har 7 % årlig avkastning og setter inn 1000 kr per år. År 1 har du fått 700 kr i avkastning og setter inn 1000 kr og ender opp med 11 700 kr. År to blir 7 % avkastning til 819 kr, og du setter inn nye 1000 kr. Da sitter du igjen med 13 529 kr.

Om du ikke bare lar pengene vokse, men i tillegg legger til mer innskudd på veien, som f.eks som i månedssparing, øker du avkastningen og effekten.

Stolpediagram som viser avkastning for 20 år. År 0 har du 10 000 kr. 7 % årlig avkastning pluss et årlig innskudd på 1000 kr viser at du etter 20 år vil sitte igjen med 79 682 kr. Startbeløpet på 10 000 kr øker med 1000 kr per år, mens avkastningen på 7 % utgør en stadig større andel av totalsummen.

Legger du til 1000 kr i årlig sparebeløp til samme eksempel som tidligere får du enda større effekt. I løpet av 20 år har du investert 30 000 kr, og med 7 % årlig avkastning har du nå 79 682 kr.

Prøv sparekalkulatoren på vår side for månedlig sparing for å se hvordan rentes rente-effekten kan hjelpe deg nå dine sparemål.

Slik drar du nytte av rentes rente-effekten

Det trenger ikke være komplisert å dra nytte av rentes rente-effekten. Sett deg et klart og tydelig sparemål og følg disse fire reglene:

  1. La pengene vokse
  2. Øk effekten via månedsparing
  3. Lengre sparehorisont gir deg eksponentiellt mer
  4. Forsøk å jakte stabil høy avkastning

Målsetting

Det er opp til hver enkelt hvor mye, hvor lenge og til hvilket mål du ønsker å spare. Sparemål kan være konkrete og handle om egenkapital til bolig, en fremdig ferie, pensjon, eller du kan ha et fastsatt pengemål.

I tabellen nedenfor ser du hvilke beløp du må spare i måneden og hvilken avkastning du må ha for å nå 1 million kroner.

100 kr500 kr1 000 kr2 500 kr5 000 kr
6 %67 år40 år30 år18 år12 år
8 %54 år34 år26 år16 år11 år
10 %46 år29 år23 år15 år10 år
12 %40 år26 år21 år14 år9 år
14 %36 år24 år19 år13 år8 år

Prøv vår sparekalkulator for å se hvilke beløp du må spare og hvilken avkastning du bør sikte på for å nå dine mål.

Oppsummering

Det vi tydelig ser i eksemplene er at startkapitalen er en viktig faktor. I tillegg er tidshorisonten viktig for å få mest mulig ut av effekten. Siden avkastningskurven er eksponentiell og mesteparten av pengene kommer i slutten av spareperioden, er det viktig å starte så fort som mulig for å la tiden gjøre jobben.

Merk at i eksemplene ovenfor har vi ikke tatt med at verdien på børsen svinger. Så i visse perioder vil du få enda bedre avkastning men du vil også ha perioder med dårligere og negativ avkastning.

Lykke til med sparingen og la rentes rente-effekten hjelpe deg!

Er du ikke Nordnet-kunde? Bli kunde her.

I kommentarfeltet nedenfor kan du kommentere innholdet i dette blogginnlegget, og ta del i andre leseres kommentarer. Kommentarene representerer ikke Nordnets meninger. Nordnet gjennomgår ikke kommentarene før publisering, men fjerner upassende kommentarer hvis det forekommer. Vil du vite mer om hvordan Nordnet behandler personopplysningene dine, klikk her.

guest
0 Kommentarer
Se alle kommentarer