Verdipapirbelåning.
Øk handlekraften din.
Det lønner seg å diversifisere.
Med verdipapirbelåning får du mer å investere for ved at du belåner porteføljen din, med aksjene og fondene dine som sikkerhet. Hos oss gir lavere risiko i porteføljen din høyere belåningsmuligheter og gearing opp til ti ganger.
Med belåning kan du øke eksponeringen din i blant annet enkeltaksjer, som igjen kan føre til høyere gevinst på investeringene dine. Samtidig kan det motsatte skje - et eventuelt tap blir større på grunn av gearingen.
Verdipapirbelåning er tilgjengelig på aksje- og fondskonto, Investeringskonto Zero og aksjesparekonto.
Fordeler.
Inntil 90 % belåningsgrad
Lavere risiko - høyere belåningsgrad
Effektiv rente 7,59 % (*)
Ingen etableringskostnader
*Nominell rente 7,34 % i NOK. Eff.rente 7,59 %, 50 000 o/12 mnd. Totalt 53 795 kr.
Rentesatsen du får avhenger av hvor mye du låner. Se oversikt over rentesatser for belåning og renteeksempler under rentetabellen.
Søk om verdipapirbelåning.
Aksje- og fondskonto.
Les mer og søk om belåning på Aksje- og fondskonto
Aksjesparekonto.
Les mer og søk om belåning på Aksjesparekonto
Investeringskonto Zero.
Les mer og søk om belåning på Investeringskonto Zero
Bedriftskunde.
Søk om shorthandel, derivathandelsavtale og/eller verdipapirbelåning
Til informasjon.
Kredittvurdering.
Når du søker om verdipapirbelåning gjør Nordnets kredittavdeling en kredittvurdering av deg. Kredittavdelingene sjekker om du har økonomiske forutsetninger for å oppfylle forpliktelsene dine basert på informasjon om den økonomiske situasjonen og evnen din til å tilbakebetale.
Krav til sammensetning av portefølje.
Porteføljen din stilles som sikkerhet for pengene du låner. Kredittavdelingen vår analyserer porteføljen din basert på verdi, innhold og diversifisering. For å få innvilget og for å kunne beholde verdipapirbelåningen må porteføljen din normalt sett være veldiversifisert. En portefølje ansees som diversifisert når ett verdipapir utgjør maks 50 prosent av total markedsverdi på porteføljen.
Risiko – les gjennom dette før du søker.
Verdipapirbelåning er forbundet med betraktelig risiko. Faller kursen på verdipapirer du har kjøpt med belåning, må du fremdeles betale tilbake hele lånebeløpet i tillegg til rente. Du blir overbelånt hvis benyttet kreditt overstiger den sammenlagte belåningsverdien på verdipapirene i kontoen din.
Risiko tilknyttet verdipapirbelåning.
Dersom du blir overbelånt må du umiddelbart dekke underskuddet. Hvis du ikke gjør det risikerer du blant annet tvangssalg av verdipapirene dine. Det kan medføre et tap som kan overskride størrelsen av det opprinnelige lånebeløpet.
Rentesatser belåning.
Belåningsgrad vs. største posisjon i porteføljen.
Uavhengig om du eier én aksje eller ti kan du låne fra 7,59 % effektiv rente fra første krone, opp til 2 000 000 NOK. Vilkårene for rente gjelder for lån per kontotype.
Det koster ingenting å legge opp belåning på kontoen din. Du betaler kun rente på delen av belåningen du benytter. Renten regnes ut fra dag til dag. Innen samme dag kan du belåne uten at det koster noe.
Du finner fullstendig oversikt over priser og rentekostnader i prislisten.
Renter.
Rentesatser for belåning i NOK.
Rentesatser for belåning i annen valuta (ordinær).
Rentesatser for belåning i annen valuta (Active tading og Private Banking).
Standard.
Lånebeløp: 250 000kr
Nedbetalingstid: 12 mnd
Ordinær rente (effektiv): 7,59 %
Rentekostnad per måned: 1581 kr
Opprettelses- og årsavgift: 0 kr
Total beløp som skal tilbakebetales gitt overstående eksempel og at rente forblir uforandret: 268 975 kr
Private Banking.
Lånebeløp: 500 000 kr
Nedbetalingstid: 12 mnd
Ordinær rente (effektiv): 7,22 %
Rentekostnad per måned: 1504 kr
Opprettelses- og årsavgift: 0 kr
Total beløp som skal tilbakebetales gitt overstående eksempel og at rente forblir uforandret: 536 100 kr
Active Trader.
Lånebeløp: 500 000 kr
Nedbetalingstid: 12 mnd
Ordinær rente (effektiv): 7,22 %
Rentekostnad per måned: 1504 kr
Opprettelses- og årsavgift: 0 kr
Total beløp som skal tilbakebetales gitt overstående eksempel og at rente forblir uforandret: 536 100 kr
Belåningsgrader.
I våre aksjelister finner du oppdaterte belåningsgrader for aktuelle selskaper:
→ Belåningsgrader på norske aksjer
→ Belåningsgrader på svenske aksjer
→ Belåningsgrader på danske aksjer
→ Belåningsgrader på finske aksjer
→ Belåningsgrader på amerikanske aksjer
→ Belåningsgrader på canadiske aksjer
→ Belåningsgrader på tyske aksjer
→ Belåningsgrader på britiske aksjer
Høyere belåningsgrader med diversifisering.
I Nordnets belåningsmodell har vi et helhetsperspektiv når vi setter belåningsgrader. Hver aksje som kan belånes får et intervall av belåningsgrader som delvis avhenger på den spesifikke aksjen, men også hvordan porteføljen din ser ut.
1
Belåningsgrad basert på fundamentale faktorer.
Først settes en belåningsgrad basert på fundamentale faktorer. Vi ser blant annet på selskapets inntekter og kostnader, hvilken bransje selskapet opererer i, produkter og tjenester og finansiell styrke. Selskapets totale markedsverdi samt aksjens likviditet og volatilitet vurderes også.2
Dynamisk belåningsgrad med utgangspunkt i porteføljen.
I det andre steget blir belåningsgraden dynamisk. Med utgangspunkt i aksjens belåningsgrad ser vi også på aksjens vekt i porteføljen din. Hvis du sprer risikoen og har en diversifisert portefølje så går risikoen i porteføljen ned, og belåningsgraden øker i intervallet som er satt.
Opptil 90 % belåningsgrad.
Med en veldiversifisert portefølje vil belåningsgradene på verdipapirene dine øke. Du kan maksimalt belåne porteføljen din med 90 %, hvilket gir 10x gearing. Belåningsgraden varierer ut ifra størrelsen på den største posisjonen du har i porteføljen. Har du eksempelvis 100 000 i egenkapital kan du handle for opptil én million. Legg merke til at muligheten din for gearing begrenses av din kredittlimit - et individuelt maksbeløp som settes av Nordnets kredittavdeling.
Eksempel på økt belåningsgrad.
I illustrasjonen ser du to eksempler hvor én aksje har en belåningsgrad på 60 % (øverst) og en annen aksje har en belåningsgrad på 40 % (nederst). Grafen viser hvordan belåningsgraden endrer seg basert på hvor stor andel av porteføljen aksjen utgjør.
Diversifiseringen i porteføljen din beregnes basert på verdien av ditt største innehav i forhold til samtlige innehav hvor belåning er tilgjengelig i porteføljen din. Den økte belåningsgraden trer i kraft når ingen av verdipapirene i porteføljen din utgjør mer enn 50 prosent av totalverdien.
Hvor mye du må diversifisere for å oppnå så høy belåningsgrad som mulig avhenger av den opprinnelige belåningsgraden på verdipapirene dine. Eier du kun verdipapir med en belåningsgrad på 70 prosent, kan du øke belåningsgraden til 85 prosent, men da kan ingen av verdipapirenes verdi overstige 10 prosent av porteføljens totale verdi. Teoretisk betyr det at du må ha minst ti verdipapir i en slik portefølje. I praksis burde du ha mer enn ti verdipapirer for å unngå at kursendringer forandrer balansen i porteføljen.
Fond regnes som fem verdipapir.
Med ett eller flere fond i porteføljen kan diversifiseringen øke, ettersom fond er veldiversifiserte i seg selv. Derfor regnes et fond som fem verdipapir i beregningen.
Andel av største posisjon i porteføljen (markedsverdi).
Vil du oppnå 10x gearing, kreves det at du har verdipapir med minst 85 prosent belåningsgrad, og at ingen av innehavene står for mer enn 20 prosent av porteføljens verdi. Da øker gjennomsnittlig belåningsgrad til 90 prosent. I praksis burde du imidlertid ha såpass mange verdipapir i porteføljen din at små verdiendringer ikke endrer blansen i porteføljen din og dermed belåningsgraden.
Belåningsgrad / Største posisjon av porteføljens markedsverdi %
10%
20%
30%
40%
50%-70%
80 %
10%
40%
40%
30%
20%
10%
7%
20%
45%
45%
35%
30%
20%
9%
30%
50%
50%
45%
40%
30%
18%
40%
60%
55%
50%
45%
40%
28%
50%
70%
65%
60%
55%
50%
40%
60%
80%
75%
70%
65%
60%
52%
70%
85%
80%
80%
75%
70%
64%
80%
85%
85%
85%
80%
80%
75%
85%
90%
90%
85%
85%
85%
81%
Belåningsgrader på fond
Belåningsgraden på fond har allerede en diversifiseringspremie, og er dermed ikke dynamisk.
Se hvilke belåningsgrader du kan få på fond.
Belåningsgrader på ETFer
Belåningsgraden på ETFer har allerede en diversifiseringspremie, og der dermed ikke dynamisk.
Se hvilke belåningsgrader du kan få på ETFer.
Spørsmål og svar.
De fleste som velger å ha belåning på sin konto gjør det for å skape handlingsrom og fleksibilitet. Å ha en godkjent belåningsavtale innebærer at du kan reagere raskt på interessante hendelser i markedet.
Det er viktig å forstå risikoen belåning innebærer. Det kan du lese om høyere opp på denne siden.
Nordnets kredittavdeling setter først og fremst en kredittgrense som er den maksimale kreditten du kan bruke. Dette styres blant annet av din inntekt, kapital med mer. Deretter kan du maksimalt låne så mye som porteføljens belåningsverdi tillater.
Du kan søke om søke om/inngå kredittavtale, derivathandelsavtale og/eller verdipapirbelåning via dette digitale skjemaet. Hvis du ikke har BankID finner du papirutgavene på skjema-siden.
Det avgjøres av aksjens omsetning, fundamentale egenskaper og hvor mange som ønsker belåning på aksjen.
Standard
Nominell rente
Effektiv rente
0 til 2 000 000
7,34 %
7,59 %
2 000 000 til 5 000 000
7.04 %
7,27 %
5 000 0000 til 10 000 000
6,64 %
6,85 %
Over 10 000 000
5,44 %
5,85 %
Private Banking og Active Trader
Nominell rente
Effektiv rente
0 til 2 000 000
6,99 %
7,22 %
2 000 000 til 5 000 000
6,64 %
6,85 %
5 000 0000 til 10 000 000
6,44 %
6,63 %
Over 10 000 000
5,44 %
5,58 %
Valuta
Nominell
Effektiv
SEK
6,59 %
6,79 %
DKK
6,59 %
6,79 %
EUR
6,59 %
6,79 %
USD
7,64 %
7,91 %
CAD
7,64 %
7,91 %
Valuta
Nominell
Effektiv
SEK
6,39 %
6,58 %
DKK
6,39 %
6,58 %
EUR
6,39 %
6,58 %
USD
7,44 %
7,70 %
CAD
7,44 %
7,70 %
Renten trekkes den siste bankdagen hver måned. Du betaler kun rente for de dagene du har utnyttet kreditten din.
Belåningsgrad og egenkapitalkrav viser den samme informasjonen. Belåningsgraden viser andelen belåning du kan ha, mens egenkapitalkravet viser andelen egenkapital du må ha. Altså vil egenkapitalkrav + belåningsgrad bli 100 %.
Tabellen viser ny belåningsgrad basert på verdipapirets opprinnelige belåningsgrad og diversifisering i porteføljen din.Diversifiseringen bestemmes av største posisjonen i porteføljen. Kun verdipapir med belåning er med i beregningen.
Om du for eksempel har en portefølje som består av tre aksjer og det største av dem er verdt like mye som de to øvrige tilsammen, er konsentrasjonen din 50 %. Et fond teller som fem verdipapirer i beregningen (gjelder ikke ETFer).Se hvorden belåningsgradene endres ut i fra konsentrasjonen i porteføljen din tabellen under.
Regneeksempel: Portefølje A.
Her får du muligheten til å investere opp til 1 000 000 ved hjelp av belåning gitt at porteføljen din oppfyller kravene våre til diversifisering.
Egne midler: 100 000 kr
Opprinnelig belåningsgrad: 85 % (7x gearing)
Andel av største posisjon: 30 %
Ny belåningsgrad på din beholdning: 90 % (10x gearing)
Regneeksempel: Portefølje B.
La oss si at du ønsker å investere 750 000 kr ved hjelp av belåning under forutsetning at porteføljen din oppfyller våre krav til diversifisering. I dette tilfellet er ikke porteføljen tilstrekkelig diversifisert, men du gis mulighet til å investere opp til 500 000 kr med hjelp av belåning.
Egne midler: 150 000 kr
Opprinnelig belåningsgrad: 70 % (3x gearing)
Andel av største posisjon: 40 %
Ny belåningsgrad på din beholdning: 80 % (5x gearing)
Opprinnelig belåningsgrad på verdipapir
Største posisjon av porteføljens markedsverdi %
10%
20%
30%
40%
10%
40%
40%
30%
20%
20%
45%
45%
35%
30%
30%
50%
50%
45%
40%
40%
60%
55%
50%
45%
50%
70%
65%
60%
55%
60%
80%
75%
70%
65%
70%
85%
80%
80%
75%
80%
85%
85%
85%
80%
85%
90%
90%
85%
85%