Finn din risikoprofil og risikovilje.

Hver enkelt investor har sin egen risikoprofil og risikovilje, det vil si evne til å tåle svingninger. For å finne din risikoprofil og risikovilje kan det være fornuftig å gjøre en vurdering av følgende kriterier:

Internasjonale undersøkelser viser at avkastningen i aksjemarkedet har vært 3 til 5 prosentpoeng høyere enn risikofri rente de siste 50-100 årene, med store svingninger underveis. Risikofri rente har vært på 4-5 prosent historisk. Det har gitt en nominell årlig gjennomsnittlig avkastning i aksjemarkedet på 8-10 prosent.

Om lag hvert tiende år har det kommet et krakk i aksjemarkedet, hvor børsverdiene i gjennomsnitt typisk har halvert seg fra topp til bunn. Forrige globale aksjekrakk var i 2008/09, under finanskrisen. Da falt et globalt aksjefond med rundt 50 prosent i snitt på knappe to år. Den gang tok det 5-6 år før et gjennomsnittlig globalt aksjefond var oppe på gamle toppnivåer. Av den grunn anbefaler banker at du har minst fem års horisont hvis du skal investere i aksjefond. Da er du rimelig sikker på å slå bankrenten med god margin. Det er imidlertid ingen garantier i aksjemarkedet – men tiden er din venn.

Eksempel: Hvis du har som mål å oppnå en årlig avkastning på 8 % per år for å nå pensjonssparingsmålene dine, må du være villig til å akseptere at investeringene dine kan falle med for eksempel 50% i et gitt år.

Eksempel: Hvis du er ung og har 30 år til pensjonen din, kan du være mer villig til å investere i aksjer og andre mer volatile investeringer, da du har tid til å håndtere svingninger og potensielle tap i markedet.

Eksempel: Hvis du er bekymret for store svingninger i porteføljen din og blir stresset av markedsuro, kan du foretrekke å investere i mer stabile og mindre volatile investeringer som rentefond eller kombinasjonsfond.

Eksempel: Hvis du har en solid økonomisk situasjon med god og stabil inntekt og lav gjeld, kan du være mer villig til å ta på deg høyere risiko i investeringene dine.

Husk at dette bare er generelle retningslinjer, og det er viktig å tilpasse dem til din spesifikke situasjon og investeringsstil. Din risikovilje kan endres over tid basert på endringer i dine økonomiske forhold, livssituasjon og markedsscenarier. Regelmessig evaluering og justering av din risikoprofil er nødvendig for å sikre at den er i tråd med dine mål og behov.

Et eksempel på hvordan punktene kan kombineres:

Hvis du har et langsiktig mål om å oppnå en årlig avkastning på 8 % for å bygge en betydelig formue innen 20 år, og du er villig til å akseptere betydelige svingninger underveis, kan du vurdere en offensiv risikoprofil med 80 til 100 prosent aksjeandel. På den annen side, hvis du har et kortsiktig mål om å spare til en kontantreserve for uforutsette utgifter, og du har en lav risikotoleranse, kan du velge mer konservative investeringer som pengemarkedsfond eller obligasjoner.

Husk at det å definere din risikovilje er en viktig del av investeringsprosessen, og det er avgjørende å være ærlig med deg selv om din evne til å takle risiko. Det kan være lurt å investere gradvis i aksjer og aksjefond, for eksempel gjennom en månedlig spareavtale i aksjefond. Du kan også starte med en noe mer konservativ risikoprofil og gradvis øke risikoen, om du er komfortabel med svingningene.