Ada Strom
Møt Mathias Helland Kolberg (28) fra Tønsberg, også kjent som Snøballen Invest på Instagram og MisterOlsen på Shareville. Med en todelt strategi der han kombinerer utbytteaksjer og indeksfond, bygger han porteføljen sin stein for stein. Her deler han hva han ser etter i et selskap, hvordan han jobber med strategi og læring, og hva han aldri gjør igjen etter en krypto-smell i 2021.
Kan du fortelle litt om deg selv?
Jeg heter Mathias Helland Kolberg, er 28 år og bor i Tønsberg sammen med kona mi, Henriette. Til daglig jobber jeg som salgsleder i et internasjonalt selskap, og tar en master i Financial Management på deltid. Jeg deler tanker, refleksjoner og porteføljen min på sosiale medier, både for å lære og for å holde meg selv skjerpet.
Når og hvorfor begynte du å investere?
Egentlig startet det i dåpen – foreldrene mine opprettet et barnefond til meg og sparte jevnt hele oppveksten. Da jeg fylte 18, hadde jeg nok egenkapital til å kjøpe min første leilighet sammen med Henriette.
Å se hvordan rentes rente-effekten hadde jobbet i det stille over mange år, inspirerte meg til å begynne å spare selv. Det tok litt tid før jeg ble virkelig interessert, men da jeg fikk min første fulltidsjobb, begynte jeg å utforske aksjer, fond og finans mer systematisk.
Hvordan har du lært om investering?
Mest gjennom podkaster, bøker og YouTube, i tillegg til en god dose prøving og feiling.
Podkaster er favoritten. Jeg hører på dem mens jeg gjør husarbeid eller lufter hunden. Noen av favorittene er Pengepodden, Tid er Penger, Utbytte fra DNB, StockUp og Aksjesladder. På YouTube følger jeg særlig makroøkonomi og analyser av finansmarkedene, og i feriene tar jeg gjerne med meg en bok eller to om alt fra råvarer til investeringsstrategier. Jeg lærer også mye på Shareville. Det er gøy og nyttig å følge med på hvordan andre tenker og investerer.
Hvordan ser investeringsstrategien din ut – og hvordan vil du beskrive deg selv som investor?
Jeg har delt porteføljen i to: en aktiv del og en passiv. Den aktive delen består av utbyttebetalende enkeltaksjer, hovedsakelig i mellomstore og store selskaper i Europa og USA. Jeg følger disse selskapene tett og har en tidshorisont på 10+ år.
Den passive delen består kun av fond og ETF-er, primært indeksfond med lave kostnader. Her går det meste automatisk, med lite behov for justeringer. Tidshorisonten her er 30+ år. Jeg vil si jeg er en tålmodig investor med fokus på langsiktig avkastning. Det viktigste for meg er å følge en plan og ikke la meg vippe av pinnen av kortsiktige svingninger.
Du kombinerer aktiv og passiv forvaltning, og har satt deg konkrete mål for både avkastning og utbytte. Kan du fortelle mer om strategien din – og hva du håper å oppnå?
Ja! Jeg har klare mål for begge delene:
Aktiv forvaltning: Målet er å slå (eller i det minste matche) MSCI World Index i årlig avkastning. I tillegg jobber jeg mot å motta minst 75 000 kroner i årlig utbytte innen 2030.
Passiv forvaltning: Samme målsetting her; jeg vil oppnå lik eller bedre avkastning enn MSCI World Index over tid.
Hva fanget interessen din for utbytteinvesteringer?
To ting. Først og fremst tanken på passiv inntekt. Jeg reinvesterer alt nå, men på sikt ser jeg for meg at utbyttene kan bli en ekstra inntektskilde for familien.
I tillegg mener jeg utbytter ofte er et tegn på kvalitet. Selskaper som betaler ut jevnt og trutt, har som regel solid inntjening og god kontantstrøm. Etter noen tidlige feilskjær med vekstaksjer, ble jeg mer opptatt av lønnsomhet og forutsigbarhet.
Hvilke bransjer eller selskaper synes du er mest spennende akkurat nå?
Jeg har brukt mye tid på å lære om bank og forsikring, konsum og elektrifisering av Europa. Dette er bransjer jeg forstår godt, og som også bidrar til en bedre og mer bærekraftig fremtid.
Ofte får jeg spørsmålet: “Hvorfor har du ikke olje eller shipping i porteføljen?” Svaret er at jeg holder meg unna sektorer som er sterkt prisstyrt og avhengig av faktorer selskapene selv ikke kan kontrollere, som råvarepriser eller geopolitikk.
Hvordan er porteføljen din fordelt?
Aktiv del:
- Finans: ca. 30 %
- Elektrifisering: ca. 30 %
- Konsum: ca. 25 %
- Teknologi: ca. 10 %
- Helse: ca. 5 %
Alle selskapene har hovedkontor i Europa – primært Norden. USA har jeg lite av i den aktive delen, rett og slett fordi det er vanskeligere å ha et konkurransefortrinn der. USA-eksponeringen tar jeg i stedet via fond.
Passiv del:
- Nordnet Global Indeks 125: litt over 50 %
- Nordnet Teknologi Indeks og KLP AksjeEuropa: ca. 10 % hver
- Resten er spredt på ETF-er innen grønn energi, finans og fremvoksende markeder
Har du et spesifikt mål med sparingen din?
Økonomisk frihet. Det handler om å ha valgmuligheter, enten det er å jobbe mindre, starte noe eget eller gi familien en trygg plattform.
Påvirker jobben din investeringsvalgene dine?
Definitivt. Jobben gir meg praktisk innsikt i hvordan økonomiske svingninger påvirker bedrifter og mennesker. Det gir et større perspektiv på hvordan markedene henger sammen, både nasjonalt og globalt.
Hva ser du etter når du velger hva du skal investere i?
Jeg gjør grundig research hvor jeg leser meg opp på bransjen, ser kvartalspresentasjoner, vurderer ledelsen og sjekker om selskapet har levert som lovet.
Videre bruker jeg verktøy som Snowball Analytics, Simply Wall Street og Finchat for å analysere nøkkeltall og sammenligne selskaper.
Jeg ser også etter vekst i omsetning, EPS, utbytte, ROE og fri kontantstrøm – og vurderer pris opp mot verdi ved hjelp av P/E, PEG og P/B.
Snakker dere om penger i familien og vennegjengen?
Ja, heldigvis! Det har blitt et mye mer åpent tema. Jeg har hjulpet flere med å komme i gang med investeringer. Jeg elsker å diskutere strategi og høre andres erfaringer.
Har sparingen din endret seg gjennom ulike livssituasjoner?
Ja. Som student prioriterte jeg BSU. Etter boligkjøpet gikk fokuset mer over på investering. Da jeg fikk fast jobb, ble det mulig å øke sparetakten og holde en stabil, langsiktig plan.
Hva har vært din største investeringstabbe, og når har du lykkes best?
Min største tabbe var å investere i et krypto-relatert selskap under Bitcoin-hypen i 2021, etter et tips fra en kompis. Jeg tapte 70 %, og lærte at jeg aldri skal investere i noe jeg ikke har satt meg inn i selv gjennom grundig analyse.
I ettertid har jeg laget en tydelig strategi – og delt den åpent. Når jeg nå gjør kjøp eller salg, må det være i tråd med planen. Det skaper disiplin, og det er da jeg lykkes best!
Har du noen tips til andre som vil i gang – eller allerede investerer?
Finn din strategi, og hold deg til den. Velg noen bransjer du faktisk synes er interessante, og bruk tid på å forstå selskapene før du investerer. Det er bedre å vite mye om litt, enn litt om alt.
Og til slutt – hva er det mest nerdete du gjør som investor?
Ifølge kona, må det være at jeg leste en bok om strategiske råvarer og gruver (The War Below av Ernest Scheyder) på bryllupsreisen vår.
Disclaimer: Denne artikkelen er kun ment som generell informasjon og ikke som personlig investeringsrådgivning. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning, og all investering innebærer risiko. Du bør alltid vurdere din egen økonomiske situasjon, tidsramme og risikotoleranse før du tar investeringsbeslutninger. Ta gjerne kontakt med en autorisert finansrådgiver for personlig tilpasset veiledning.
