Hva er økonomisk frihet for deg?

Før du begynner å regne på tallene, bør du stille deg selv et grunnleggende spørsmål: Hva betyr økonomisk frihet for meg?

Er drømmen å kunne si opp jobben og utelukkende leve av kapitalinntektene, eller ser du for deg en mer fleksibel hverdag med deltidsarbeid og en trygg, passiv inntekt i bunn? Kanskje handler det om å få mer tid med barna, reise oftere, eller bare slippe å bekymre deg for hvor mye som står på kontoen før lønna tikker inn.

Uansett hva frihet betyr for deg, er det viktig at du er bevisst på dette før du begynner å spare mot den.

Det handler ikke bare om investeringene

Selv om investeringene er selve motoren i dette regnestykket, er kostnadene dine rattet og bremsene. Jo lavere utgifter du har, desto mindre kapital trenger du for å dekke dem.

Å kutte faste kostnader gir deg to fordeler:

1. Du kan spare mer underveis.
2. Du trenger mindre for å leve godt den dagen du vil leve av avkastning eller utbytte.

Et regnestykke som gir deg en pekepinn

La oss si at du kan leve for 25 000 kroner i måneden. Det tilsvarer 300 000 kroner i året.

Et realistisk anslag for direkteavkastning, altså hvor mye utbytte du får i prosent av aksjeverdien, kan være rundt 5 %. Dette er i tråd med nivået mange store utbytteaksjer på Oslo Børs har levert på de siste årene.

For å få 300 000 kroner i året fra en portefølje med 5 % utbytte, trenger du:
300 000 kroner / 0,05 = 6 000 000 kroner

Men husk: Dette er før skatt. Etter at du har betalt effektiv skatt på kapitalinntekter, som per i dag er 37,84 % dersom du investerer via en aksjesparekonto (ASK), trenger du mer. For å sitte igjen med 300 000 kroner etter skatt, må porteføljen din være på omtrent 9,6 millioner kroner. Skjermingsfradrag er ikke medberegnet i disse eksemplene.

Så mye må du spare – måned for måned

Hvordan når du et såpass ambisiøst mål? Nøkkelen er å starte tidlig, være tålmodig, og investere jevnt over tid.

La oss se på noen eksempler, basert på at du sparer i aksjer med en gjennomsnittlig årlig avkastning på 8 %*:

Hvis du lykkes med en snittavkastning på 10 %, vil det naturligvis gå raskere.

Bruk gjerne en rentes-rente kalkulator for å tilpasse tallene etter din egen sparing, tidshorisont og risikoprofil.

Neste steg er å vurdere hvilken direkteavkastning du realistisk kan forvente fra porteføljen din, altså hvor stor prosentandel av investert beløp som utbetales i utbytte hvert år.

Her er et eksempel:

Dersom du klarer deg med 25 000 kroner i måneden viser oversikten nedenfor hvor stor investert sum du trenger, avhengig av hvor mange prosent utbytte du forventer.

Under ser du en tabell som viser hvor stor sum du må ha oppspart, avhengig av hvor mye du ønsker å leve av, og hvor høy utbytteprosent du kan forvente.

Et siste råd: Vær fleksibel og realistisk

Livet skjer. Noen perioder får du spart mye, andre ganger kanskje ingenting. Derfor er det viktig å ha en plan, men minst like viktig: Å være snill med seg selv når planen må justeres.

For mange blir veien mot økonomisk frihet en livsstil i seg selv, en hobby som gir mestring, innsikt og trygghet.

Så hvorfor ikke starte i dag?

Opprett en månedlig spareavtale
Sett et mål – og juster det underveis
Og viktigst av alt: Gjør det på din måte.

Disclaimer: Denne artikkelen er kun ment som generell informasjon og ikke som personlig investeringsrådgivning. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning, og all investering innebærer risiko. Du bør alltid vurdere din egen økonomiske situasjon, tidsramme og risikotoleranse før du tar investeringsbeslutninger. Ta gjerne kontakt med en autorisert finansrådgiver for personlig tilpasset veiledning.

*Vi har valgt å bruke en gjennomsnittlig årlig avkastning på 8 % for å illustrere mulige scenarioer. Dette tallet er basert på historiske gjennomsnittsavkastninger for brede aksjeindekser over lang tid. Vær likevel oppmerksom på at aksjemarkedet kan svinge betydelig fra år til år, og avkastningen vil variere.

En undersøkelse gjennomført av YouGov på vegne av Nordnet i Norge, Sverige, Danmark og Finland viser at bare 27 prosent av norske kvinner mener de har nok egne midler til å gjøre store endringer i livet. For to år siden var tallet 32 prosent. Samtidig viser Nordnets egne kundedata et tydelig lyspunkt: Kvinner som først begynner å investere, viser seg ofte å være mer disiplinerte og langsiktige investorer enn menn.

Flere kvinner trenger økonomisk frihet. Norge henger etter i Norden

Mens altså 27 prosent av norske kvinner mener de har nok egne midler til å gjøre store endringer i livet, svarer hele 35 prosent av kvinnene i Sverige og Danmark at de har nok sparing til å ta store livsvalg.

Kvinner i Norge skiller seg ut i Norden med en utvikling i feil retning. Til sammenligning har finske kvinners økonomiske selvtillit begynt å hente seg inn igjen. Der oppgir nå 23 prosent at de har økonomisk handlingsrom, opp fra 21 prosent året før. Selv om nivået i Norge fortsatt er høyere enn i Finland, er altså avstanden til våre øvrige naboer betydelig. Kjønnsgapet i Norge er også tydelig. 40 prosent av menn oppgir at de har den nødvendige økonomiske friheten.

Pensjonsformuen: Et uforløst potensial for fremtidig frihet

Det er ikke bare i hverdagsøkonomien det ligger muligheter. Pensjonssparingen kan være en av kvinners største sjanser til å bygge langsiktig formue. Tall fra Finans Norge viser at mange kvinner fortsatt ikke har tatt i bruk muligheten til selvvalgt pensjonsleverandør på sin Egen pensjonskonto (EPK). Mens 9,7 prosent av menn har tatt dette grepet, ligger kvinneandelen på 6 prosent.

Her ligger det imidlertid en stor oppside for de som velger å engasjere seg:

• Kvinner som lar pensjonskapitalen stå hos arbeidsgivers leverandør, har i snitt 209 131 kroner
• De kvinnene som har tatt styringen og flyttet til en selvvalgt leverandør, har en gjennomsnittlig beholdning på 340 036 kroner
• Forskjellen er 130 905 kroner

Det viser at det faktisk nytter å ta grep. Selv om menns gjennomsnittlige beholdning fortsatt er høyere, betyr det også at mange kvinner har et stort potensial til å styrke sin fremtidige kjøpekraft.

Kvinner er investeringsverdens maratonløpere

Vi har et mål om at halvparten av alle nye kunder skal være kvinner. I dag er over 26 prosent av våre mer enn 520 000 kunder kvinner, og blant nye kunder i 2025 var kvinneandelen 33 prosent.

Våre data viser også at kvinner ofte har en mer planmessig tilnærming til sparing. Blant våre norske kunder har 23 prosent av kvinnene en månedlig spareavtale, mot 19 prosent av mennene. Kvinner velger også oftere fond fremfor enkeltaksjer, og eier i snitt 2,2 fond, mot mennenes 2,0. Ved å fokusere på fond, sprer man investeringene på mange selskaper og sektorer samtidig. Det gir god risikospredning og mindre sårbarhet for store svingninger i enkeltselskaper.

Investering er en av de mest effektive måtene å bygge formue på, og skape reelle valgmuligheter gjennom livet. Selv om menns porteføljer i snitt er større, vokser formuen kvinnene har investert jevnt.

Hva inspirerer norske kvinner?

Ser vi på hvilke investeringstemaer som fenger norske kvinner mest, finner vi mye av det samme som hos menn: trygghet, utbytte og brede investeringer.

Topplisten for kvinner preges av solide selskaper og langsiktige strategier. Blant aksjene troner selskaper som Equinor, Kongsberg Gruppen og Norwegian Air Shuttle øverst. De ti mest populære aksjene er nesten identiske mellom kvinner og menn. Ett lite unntak: Hos kvinnene finner vi Orkla på topp 10-listen, mens mennene i stedet har det danske legemiddelselskapet Novo Nordisk.

Se topplisten for aksjer her Topp 10 aksjer blant kvinner

Ser vi på fond, går brede og velkjente alternativer igjen, som DNB Teknologi A, Nordnet Global Indeks og Nordnet Norge Indeks.

Se topplisten for fond her Topp 10 Fond blant kvinner

For kvinner som søker inspirasjon, er dette de mest populære inspirasjonslistene i 2025:

Her ser vi én tydelig forskjell: Kryptovaluta er et hett tema blant menn, men ikke blant kvinnene. At kvinner prioriterer utbytte, forsvar og indeksfond fremfor krypto, understøtter bildet av den kvinnelige investoren som en maratonløper som velger bort ekstrem volatilitet til fordel for mer forutsigbar og langsiktig verdiskaping.

Slik kan du snu bildet for din egen del

Tallene fra 2026 minner oss om at økonomisk selvstendighet ikke kommer av seg selv. Den må bygges. Men statistikken viser også at kvinner ofte har gode forutsetninger for å lykkes som investorer.

Selv små grep kan gi store resultater over tid. Det handler ikke om hvor mye du starter med, men om å ta plass i markedet. Enten det er å flytte pensjonskontoen, starte din første spareavtale eller videreutvikle porteføljen din, er muligheten til å styrke eget økonomisk handlingsrom bare noen tastetrykk unna.

Undersøkelsen ble gjennomført av analysebyrået YouGov i perioden 12. – 17. Februar 2026. Totalt svarte 1 008 nordmenn over 18 år på undersøkelsen.

Fint å vite.

Dette blogginnlegget er ikke en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer. Innlegget er utarbeidet for informasjonsformål og er derfor ikke investeringsrådgivning. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Finansielle instrumenter kan både stige og falle i verdi. Det er en risiko for at du ikke får tilbake de investerte pengene.

Som en ivrig sparer ser jeg alltid etter muligheter for å få pengene til å jobbe for meg. Spesielt nå, når markedet ifølge flere eksperter er i en korrigeringsfase, byr det seg unike sjanser til å spre investeringene ytterligere.

Utbytteaksjer og utbyttefond

Utbytteaksjer er ideelle for deg som ønsker en passiv inntekt. Disse investeringene gir jevnlig utbytte, noe du kan reinvestere for å øke kapitalen. I min egen portefølje vet jeg nøyaktig hvilke utbytteaksjer jeg skal fylle på med når jeg får ekstra skattepenger, og på denne siden får du en oversikt over stabile norske utbytteaksjer som over tid har delt ut jevnt med utbytte.

Dersom du ikke vil følge med på aksjemarkedet daglig, kan utbyttefond være et enklere alternativ.

Europeiske og norske fond

Selv om mange fortsatt satser på USA, byr europeiske og norske fond på spennende muligheter. De amerikanske indeksene, drevet av store teknologiselskaper, har lenge dominert – men kanskje er vi på vei inn i en ny tid?

Til tross for geopolitisk uro har det europeiske markedet fått en sterk start på 2025. EURO STOXX 50-indeksen har for eksempel steget over 11 % hittil i år. Les mer om hvordan du kan investere i Europa her.

Forsvarsaksjer – vekst i urolige tider

Interessen for forsvars- og shippingsektoren har økt merkbart de siste månedene. Med økte forsvarsbudsjetter og en ustabil geopolitisk situasjon har selskaper som Rheinmetall og SAAB fått mye oppmerksomhet.

For investorer åpner dette for spennende muligheter i en sektor som drar nytte av global usikkerhet – en arena for dem som tør å tenke nytt.

Vil du ha eksponering mot forsvar? Du kan investere direkte i forsvarsaksjer, velge forsvarsfond som Finserve Global Security Fund, eller ETF-er som VanEck Defense og WisdomTree Europe Defence.

Gull – en klassiker som fortsatt skinner

Gull er en klassisk sikringsstrategi – perfekt for deg som vil trygge porteføljen i usikre tider. Mange investorer velger å ha 2–5 % av investeringsporteføljen i gull, enten i form av fysiske gullbarer eller mynter, trackere* som følger gullprisen med backup i fysisk gull, ETF-er eller aksjer i selskaper som i all hovedsak utvinner gull. Dette gir en ekstra buffer mot markedssvingninger uten for mye spekulativ risiko.

*Merk at trackere regnes som kompliserte produkter og man må bestå en evnetest for å handle, disse samt at de kun kan handles på Aksje- og fondskonto (AF konto).

Gull har vært verdsatt i tusenvis av år for sin sjeldenhet og holdbarhet – og fungerer fortsatt som en trygg havn i urolige tider. Så langt i år har gullprisen steget over 15 %, og kanskje er det nettopp det gammeldagse som noen ganger kan være et smart valg. Vil du vite mer hvordan du kan få eksponering mot gull? Les mer i denne saken.

Økt diversifisering

Til syvende og sist er diversifisering nøkkelen til en robust portefølje. De ekstra skattepengene kan være den perfekte anledningen til å investere i nye sektorer eller markeder du ikke er eksponert mot i dag. Som ekspertene sier, diversifisering er den eneste gratis lunsjen i finans. Jeg planlegger selv å bruke noen av fridagene i mai til å sette meg inn i nye investeringsområder for å utvide horisonten.

Å investere skatteoppgjøret ditt smart kan være en viktig brikke i å bygge en enda sterkere portefølje. Med kontroll på økonomien og en målrettet investeringsstrategi kan du la de ekstra kronene vokse med deg – og kanskje oppdage nye, spennende muligheter underveis.

God sparing!

Else

Disclaimer: Denne artikkelen er kun ment som generell informasjon og ikke som personlig investeringsrådgivning. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning, og all investering innebærer risiko. Du bør alltid vurdere din egen økonomiske situasjon, tidsramme og risikotoleranse før du tar investeringsbeslutninger. Ta gjerne kontakt med en autorisert finansrådgiver for personlig tilpasset veiledning.

Denne utviklingen viser at stadig flere kvinner tar steget inn i investeringsmarkedet, med et gjennomsnitt på nesten tre aksjer og to fond per kvinne.

Hvem investerer? Innsikt i kvinners investeringsvaner

Blant våre 120 000 kvinnelige investorer utgjør kvinner i aldersgruppen 26–35 år den største andelen, tett fulgt av de mellom 36 og 50 år. Mange har i denne fasen startet i fast jobb, og flere har begynt å etablere seg både økonomisk og på hjemmebane. Kanskje er det nettopp fordi de har litt ekstra penger til overs og et langsiktig blikk, at vi ser så mange fra disse aldersgruppene investere.

Vi ser samtidig at de yngste kvinnene mellom 18 og 25 år, faktisk investerer mindre. Studentlivet og starten på karrieren betyr ofte at ressursene er litt knappere. Det er derfor ekstra viktig for oss å nå ut til denne gruppen tidlig – en tidlig start kan gi betydelig avkastning over tid på grunn av rentes rente-effekten.

Rentes rente-effekten gjør at sparingen din får et stadig større potensial for vekst, fordi du hvert år får renter på rentene du har opparbeidet året før. Søylediagrammet illustrerer tydelig hvor mye en spareavtale på 1000 kroner i måneden kan vokse til i et aksjefond (turkis) sammenlignet med på en sparekonto i banken (grå).

En eksplosiv og økende interesse for investering blant kvinner

Interessen for sparing og investering blant kvinner kommer til syne både i tall og gjennom nettverksbygging. Vårt Female Network har vokst til over 3000 medlemmer, og på årets kvinnedagsevent – arrangert i samarbeid med Aksjenorge og flere partnere – ble alle plassene fulltegnede på under et døgn. Kvinner har i økende grad fått øynene opp for aksjer i tillegg til fond, og mange ønsker en kombinasjon for å spre risiko og styrke investeringsstrategien.

Investeringskompetansen blant kvinner er i vekst – både blant de som allerede har god innsikt i porteføljestrategier og de som er helt nye på området. I Nordnet jobber vi for å inkludere både nybegynnere og erfarne investorer, slik at alle føler seg velkomne og motiverte til å ta del i investering.

Toppaksjer og fond preger porteføljen

For første gang ser vi at topp tre aksjer blant både kvinner og menn er de samme – Equinor, Norwegian Air Shuttle og MPC Container Ships. Kvinner eier i snitt nesten tre aksjer, mens menn har nærmere fire. Når det gjelder fond, har kvinner i gjennomsnitt 1,8 fond per kunde, sammenlignet med 1,5 for menn. Videre viser undersøkelser at kvinnelige investorer ofte velger spareavtaler i fond og har et langsiktig perspektiv, noe som gir dem en fordel over tid.

Følgende oversikt viser de mest populære aksjene og fondene blant kvinnelige Nordnet kunder per 1. mars 2025.

Hos Nordnet består den gjennomsnittlige porteføljen for kvinnelige kunder av 51 % aksjer, 38 % fond, 10 % ETFer og 1 % andre produkter. Oversikten under illustrerer hvordan kvinner som investerer i Nordnet, har en større andel fond i porteføljen (38 % mot 28 % for menn), noe som understreker en balansert investeringsstrategi med fokus på stabilitet og langsiktighet.

22 milliarder kroner investert: Kvinner satser langsiktig

Totalt har våre kvinnelige investorer investert over 22 milliarder kroner hos Nordnet. Flere studier viser at kvinner ofte oppnår noe høyere langsiktig avkastning enn menn. Dette henger sammen med en disiplinert og mer passiv investeringsstrategi med lavere risiko. Ved å unngå hyppige handler og panikksalg under markedssvingninger, bygger de porteføljer som gir god avkastning over tid.

Lykkes som investor? Invester som en kvinne.

Når vi i Nordnet snakker om å investere “som en kvinne”, handler det om en langsiktig tilnærming med tålmodighet og bevisste valg. Ved å unngå de mest volatile aksjene har denne strategien gang på gang vist seg å gi gode resultater.

Vi tror at deling av kunnskap og bygging av nettverk, slik vi gjør i vårt Female Network, er nøkkelen til å styrke denne investeringskulturen. For nye investorer kan nettverket være en verdifull ressurs for å utvikle en personlig strategi, basert på erfaringer og innsikt fra andre investorer.

Den økende andelen kvinnelige investorer gleder oss! Stadig flere kvinner tar steget inn i aksjemarkedet og utvikler sine egne investeringsstrategier – noe som er gode nyheter for fremtidens økonomi.

Vi jobber kontinuerlig med å forbedre våre tjenester og investeringstilbud, bygge nettverk og kommunisere målrettet til kvinner og yngre investorer. Målet er å øke interessen for sparing og investering – for både kvinner og menn.

Følg oss gjerne på Instagram og TikTok, hvor vi deler ukentlige tips, innsikt og inspirerende historier for deg som vil ta sparingen til neste nivå!

Hilsen, Mari Rindal Øyen og Else Sundfør