Snart kan du flytte jobb-pensjonen din til Nordnet!

I 2021 får du samlet mye av din pensjonssparing på èn konto. Nyvinningen kalles egen pensjonskonto, og omfatter 1,5 millioner arbeidstakere i privat sektor. Neste år kan du flytte jobb-pensjonen din til Nordnet!

Egen pensjonskonto er etter min mening den største pensjonsnyheten i privat sektor siden obligatorisk tjenestepensjon ble innført i 2006.

De fleste vet ikke hva de nye reglene om egen pensjonskonto innebærer. Jeg starter derfor med en enkel forklaring: De aller fleste arbeidstakere i privat sektor har en innskuddspensjonsordning på arbeidsplassen. Frem til nå har arbeidsgiver valgt pensjonsleverandør for alle ansatte. Når en ansatt har sluttet i jobben, får han eller hun med seg et pensjonskapitalbevis som trolig forvaltes av en annen pensjonsleverandør enn den nye arbeidsgiverens pensjonsleverandør.

I løpet av 2021 vil disse pensjonskapitalbevisene fra tidligere arbeidsplasser bli flyttet til nåværende arbeidsgivers pensjonsleverandør – helt automatisk. Målet er lavere kostnader for den enkelte og dermed mer pensjon for hver sparte krone, samt bedre oversikt over pensjonssparingen.

Gammel IPS (avviklet 01.11.17) og Individuell pensjonsavtale (IPA) kan også flyttes inn på egen pensjonskonto, men da må kunden selv ta initiativ til flytten.

Ansatte i stat og kommune er ikke omfattet av de nye reglene for egen pensjonskonto. Ei heller innskuddspensjonsavtaler som er under utbetaling. Heller ikke fripoliser.

Du kan snart velge Nordnet for din jobb-pensjon

De nye reglene gir deg også økt valgfrihet, og det er vi i Nordnet glade for. Fra neste år kan du nemlig selv velge hvem som skal forvalte din aktive innskuddspensjon – for eksempel Nordnet, som er en av utfordrerne i pensjonsmarkedet.

Vi vet at mange av våre kunder klør i fingrene etter å kunne forvalte pensjonen sin selv, og selv kunne velge hvilke fond pensjonen deres skal plasseres i. I Nordnet har vi som kjent Norges største utvalg av fond og ETFer – over 800 fond og over 1.000 ETFer. Alle disse vil være tilgjengelige på din pensjonskonto i Nordnet. Enkeltaksjer er ikke tillatt, ifølge loven (og det er kanskje like greit – av risikohensyn).

Vi vil også tilby en alderstilpasset spareprofil for de som ikke vil velge fond selv. Denne spareprofilen vil ha en litt høyere aksjeandel og en litt senere nedtrapping enn konkurrentene, i god Nordnet-stil. Dette for å øke forventet langsiktig avkastning for kundene.

En annen fordel med å velge Nordnet (eller et annet selskap) som selvvalgt leverandør for din innskuddspensjon, er kontinuitet. Selv om du bytter jobb, vil du beholde Nordnet som din pensjonsleverandør. Du slipper å få en ny pensjonsleverandør hver gang du bytter jobb.

De fleste av de 1,5 millioner arbeidstakerne som blir berørt vil neppe ta et aktivt valg med pensjonen sin, og dermed forbli hos arbeidsgivers pensjonsleverandør. Det er selvsagt helt greit, så lenge det er et bevisst valg – og så lenge de har sjekket om aksjeandelen i sparingen deres er tilpasset deres alder og risikotoleranse. De får uansett med seg en viktig fordel med egen pensjonskonto, nemlig lavere kostnader ved å slå sammen flere avtaler.

Skru opp aksjeandelen i pensjonssparingen

Jeg mener like fullt det er mulig for bevisste kunder å få høyere pensjon ved å ta et aktivt valg med pensjonen sin. Fortrinnsvis ved å øke aksjeandelen i pensjonssparingen sin – og dermed få en høyere forventet avkastning på lang sikt – men også å velge fond selv, hvis man er interessert i fond og investeringer.

De aller fleste arbeidstakerne har jobb-pensjonen sin plassert i standardprofilene til pensjonsleverandørene, mange med automatisk nedtrapping av aksjeandel jo eldre man blir. Her er aksjeandelen i snitt ca 60 %, ifølge Finans Norge. Det mener jeg er for lavt. Husk på at mesteparten av pensjonsutbetalingene til nordmenn kommer fra folketrygden, og denne er i realiteten en sikker statsobligasjon. Dermed kan du ta betydelig aksjerisiko med annen pensjonssparing, både jobbpensjon og privat sparing.

Jeg er ikke spesielt imponert over avkastningen til standard-spareprofilene til pensjonsforvalterne de siste årene. En årsak til at avkastningen de siste 3, 5 og 10 årene til de mest brukte spareprofilene er svakere enn et globalt aksjeindeksfond er selvsagt at aksjeandelen kun er ca 60 prosent i snitt. Det er helt greit, siden risikoen har vært lavere med en andel renter i porteføljen. En annen årsak er imidlertid at de fleste spareprofilene er valutasikret, noe som har vært lite gunstig de siste årene grunnet kronesvekkelse. En tredje årsak er at de aktive fondene i spareprofilene ikke har gitt meravkastning. Det kan sees ved å sammenligne avkastningen på norskpensjon.no i de aktive spareprofilene i ett selskap med tilsvarende indeksprofil med samme aksjeandel fra samme selskap. (Merk at tabellen vi linker til på norskpensjon.no viser brutto årlig avkastning før kostnader, siden bedriften betaler kostnadene for de ansatte så lenge de jobber i bedriften. Trekker man fra kostnadene blir forskjellene enda større, noe som er tilfellet for pensjonskapitalbevis fra tidligere arbeidsforhold.)

Fra 1. februar vil Nordnet gjøre det mulig for deg å flytte din jobbpensjon på nordnet.no.

Kostnadsberegning ved å velge selvvalgt leverandør

Det er laget en spesialregel når det gjelder kostnader for de som går for selvvalgt leverandør: I dagens innskuddspensjonsordning er det arbeidsgiver som betaler administrasjons- og forvaltningskostnader for de ansatte som jobber i bedriften i dag. Velger du pensjonsleverandør selv vil du betale forvaltningsgebyret hos den nye leverandøren, men arbeidsgiver må betale deg en standard kompensasjon som tilsvarer forvaltningsgebyret arbeidsgiver ville betalt om du hadde blitt i standard forvaltningsprofil hos arbeidsgivers pensjonsleverandør.

Velger du en forvaltning som er billigere enn det du mottar i standardkompensasjon (typisk indeksfond), vil du beholde differansen selv, som vil gå til økt pensjonssparing. Velger du en dyrere forvaltning (typisk aktive aksjefond – for å forsøke å oppnå en høyere avkastning), vil du måtte dekke differansen (ved trekk i dine månedlige pensjonsinnskudd).

Du kan reservere deg mot flytting av pensjonskapitalbevis

Det er også verdt å nevne at det er mulig å reservere seg mot tvangsflyttingen av pensjonskapitalbevis til arbeidsgivers pensjonsleverandør. Dette kan være relevant for de ca 5.000 kundene som har valgt å flytte sine pensjonskapitalbevis til Nordnet det siste halvannet året.

Kunder som ikke ønsker at deres pensjonskapitalbevis blir flyttet kan reservere seg på norskpensjon.no innen 1. mai 2021. Eventuelt kan man flytte sin aktive innskuddspensjonsordning til Nordnet. Da vil alle pensjonskapitalbevis man måtte ha i ulike selskaper automatisk bli flyttet til Nordnet (såfremt man ikke reserverer seg mot denne flyttingen).

Viktige tidsfrister

Februar 2021: Arbeidstakere får informasjon fra bedriftens pensjonsleverandør om hvilke pensjonskapitalbevis man har som vil bli overført til egen pensjonskonto, og hvilken pensjonsleverandør som forvalter disse i løpet av februar.

1. mai 2021: Når arbeidstaker har fått informasjon om sine pensjonskapitalbevis (i februar), har arbeidstaker tre måneder på å bestemme om han eller hun ønsker å reservere seg eller ikke. Denne fristen er satt til 1. mai 2021.

Dersom arbeidstaker ikke har reservert seg eller aktivt fremskyndet overføring til egen pensjonskonto innen tremånedersfristen, blir pensjonskapitalbevisene overført til egen pensjonskonto i arbeidsgivers pensjonsordning. Den etterfølgende fristen for overføring er én måned.

I mellomtiden anbefaler jeg alle å logge seg inn på norskpensjon.no og sjekke dine pensjonsavtaler og hvor mye du kan forvente å få i årlig pensjonsutbetaling.

Les mer om pensjonskonto på nordnet.no. Her kan du også legge igjen kontaktopplysningene dine i skjemaet for å motta løpende informasjon fra oss.

Se videointervju med Stefi Kierulf Prytz i Finans Norge og vår spareøkonom om de nye reglene for pensjonskonto: