Bjørn Erik Sættem
Over en halv million nordmenn betaler høye gebyrer på frittstående pensjonskapitalbevis. Nordnet ønsker lovendringer som vil gi enklere flytteprosesser og lavere kostnader for kundene.
Dette innlegget er skrevet av Mari Rindal Øyen, daglig leder i Nordnet Norge, og Bjørn Erik Sættem, spareøkonom i Nordnet (bildet over). Innlegget sto på trykk i Dagens Næringsliv 13. juli og DN.no 12. juli 2024.
I den årlige Finansmarkedsmeldingen er det også i år et underkapittel om konkurransen i markedet for privat tjenestepensjon. På side 41 poengteres det at noen pensjonsleverandører har betydelig høyere kostnader på pensjonskapitalbevis utenfor egen pensjonskonto («frittstående») enn på egen pensjonskonto. Videre står at det finnes aktører som tilbyr lik pris.
Det er positivt at forskjellene i kostnader mellom selvvalgt egen pensjonskonto og frittstående pensjonskapitalbevis påpekes. Samtidig legges ansvaret for å gjøre noe med det over på kundene, når det i samme avsnitt står: «Det er enkelt å flytte pensjonskapitalbevisene sine til en ny leverandør.»
Nordnet er uenig i påstanden om at det er enkelt å flytte pensjonskapitalbevisene til en ny leverandør – vi mener det tvert imot er unødig komplisert. Vi mener også at en lovendring vil gi enklere flytteprosesser og lavere kostnader for kundene.
Ifølge Finans Norge finnes det nesten 1,5 millioner pensjonskapitalbevis, til en verdi på cirka 85 milliarder kroner. 69 av disse milliardene tilhører personer uten egen pensjonskonto, som offentlig ansatte, studenter, hjemmeværende og alderspensjonister.
For å flytte pensjonskapitalbevis i dag må kunden vite hvilket selskap som forvalter pensjonskapitalbeviset og avtalenummeret. Mange har flere pensjonskapitalbevis fordelt på ulike selskaper. Infoen kan man finne på norskpensjon.no eller i årsoppgaven fra de eksisterende pensjonsleverandørene, men for mange oppleves dette lite tilgjengelig.
For å flytte pensjonskapitalbeviset må kunden fylle ut et skjema på nettsiden til den nye pensjonsleverandøren. Den nye leverandøren kontakter deretter den eksisterende, som selger fondsbeholdningen og overfører kontantbeløpet. Dette er en manuell prosess som tar tid og kan føre til feil og forsinkelser.
En langt mer kundevennlig og effektiv løsning vil være å bruke Pensjonskontoregisteret, som er en sentral «pensjonshub» driftet av Finans Norge Forsikringsdrift, til denne flytteprosessen. Pensjonskontoregisteret ble utviklet ved etableringen av egen pensjonskonto, som ble lansert i 2021, og løsningen fungerer godt både for kundene og bransjen. I forkant av innføringen av egen pensjonskonto ble det lagt opp til at frittstående pensjonskapitalbevis skulle inkluderes i Pensjonskontoregistret på et senere tidspunkt, men dette synes alle å ha glemt.
Selvvalgt egen pensjonskonto og frittstående pensjonskapitalbevis er tilnærmet samme produkt, bortsett fra at førstnevnte mottar månedlige innskudd, noe et pensjonskapitalbevis ikke gjør.
I tillegg er konkurransen om kundene betydelig høyere i markedet for selvvalgt egen pensjonskonto. Den lave konkurransen i markedet for pensjonskapitalbevis gjør at flere store aktører fortsatt kan ta både et administrasjonsgebyr og høyere forvaltningshonorarer på pensjonskapitalbevis enn på selvvalgt egen pensjonskonto. De mindre utfordreraktørene har derimot like kostnader på disse to produktene.
I dag er det, som Finansmarkedsmeldingen påpeker, opp til kunden å gjøre noe med disse prisforskjellene gjennom å flytte til en annen leverandør. Vi i Nordnet mener ikke at det er riktig å pålegge kundene et ekstra ansvar for å forstå disse prisforskjellene.
En enkel løsning vil være å likestille pensjonskapitalbevis med selvvalgt pensjonskonto i lovverket. Dermed vil de ulike leverandørene måtte innføre like priser på disse to produktene og kundene vil spare betydelige beløp.
Gjennom langt smidigere flytteprosesser for sluttkunden, lavere administrasjonsgebyr og lavere forvaltningskostnader, vil anslagsvis 500 000 nordmenn som har frittstående pensjonskapitalbevis få mer pensjon for pengene, slik alle yrkesaktive i privat sektor fikk med innføringen av egen pensjonskonto i 2021. Nordnets konservative anslag viser en årlig besparelse på 200 mill. kr i året.
Les mer om høye kostnader på pensjonskapitalbevis:
8.12.23: Pensjonister betaler høye gebyrer på pensjonskapitalbevis
27.3.23: Kan spare 200 mill. i året på å flytte pensjonskapitalbevis
PS: Du kan flytte pensjonskapitalbevis til Nordnet (eller til en annen leverandør).Les mer om pensjonskapitalbevis hos Nordnet her.
